Λύση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Μετατροπή σε ευρώ και «κούρεμα»

Εντός του Ιουλίου αναμένεται το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας να παρουσιάσει τη λύση που επεξεργάζεται για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, η οποία θα επιτρέπει το «κούρεμα» της οφειλής για όσους μετατρέπουν το δάνειό τους σε ευρώ. Σύμφωνα με πληροφορίες, η λύση και συνεπώς και το «κούρεμα» θα αντιμετωπίζει το πρόβλημα της εκτίναξης της δόσης που επιβαρύνει την πλειονότητα των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο μέσω του μηχανισμού των ρυθμίσεων τύπου step up που έχουν γίνει μέχρι σήμερα.

Η πλειονότητα των δανείων σε ελβετικό νόμισμα έχει ρυθμιστεί μέσω λύσεων step up, που προβλέπουν μειωμένη δόση κάθε μήνα για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (μπορεί π.χ. να είναι 5 ή 10 χρόνια) και στη συνέχεια την επαναφορά της δόσης στο αρχικό επίπεδο. Κάποιες λύσεις προβλέπουν την αποπληρωμή του υπόλοιπου κεφαλαίου στο τέλος της διάρκειας του δανείου. Πρόκειται για ρυθμίσεις που έχουν γίνει όλα τα τελευταία χρόνια σε μια προσπάθεια να μην κοκκινίσουν οριστικά αυτά τα δάνεια και οι οποίες όμως έχουν αποδειχθεί μέχρι σήμερα αναποτελεσματικές, λόγω της ανατίμησης του ελβετικού νομίσματος. Η ρύθμιση συνοδευόταν με επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου, από τον μέσο χρόνο αποπληρωμής που ήταν τα 20 χρόνια, στα 30 ή ακόμη και στα 35 χρόνια.

Με δεδομένο ότι η ισοτιμία του ελβετικού φράγκου έχει σήμερα ισχυροποιηθεί έναντι του ευρώ κατά 50% την τελευταία 20ετία, οι δανειολήπτες αυτοί βρίσκονται αντιμέτωποι με την εκτίναξη του άληκτου κεφαλαίου και τον διπλασιασμό της δόσης μετά το τέλος της περιόδου της ρύθμισης, γεγονός που καθιστά αδύνατη την αποπληρωμή του υπολοίπου της οφειλής και επιτείνει το ήδη οξύ πρόβλημα που έχουν αυτοί οι οφειλέτες. Σε συνδυασμό με την παράταση της διάρκειας του δανείου, εκτινάσσεται σε δυσθεώρητο ύψος το άληκτο κεφάλαιο, ακόμη και αν –έστω και με δυσκολία– εξυπηρετούσαν όλα αυτά τα χρόνια το δάνειό τους.

Σύμφωνα με πληροφορίες, η λύση που θα φέρει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας, και θα περνά μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού, θα σταθεροποιεί τη δόση σε «ρεαλιστικά επίπεδα» σε σχέση με την εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη, έτσι ώστε το δάνειο να μπορεί να αποπληρωθεί. Υπενθυμίζεται ότι στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να ενταχθούν όχι μόνο όσοι έχουν κόκκινα δάνεια αλλά και αυτοί που εξυπηρετούν τα δάνειά τους, όμως αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή τους. Στόχος είναι η λύση αυτή να συνδυαστεί με τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ και να καταστεί υποχρεωτική για τους πιστωτές, όπως συμβαίνει σήμερα με όσους εμπίπτουν στα διευρυμένα περιουσιακά και εισοδηματικά κριτήρια που θεσμοθέτησε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας για τους ευάλωτους οφειλέτες.

Το «κούρεμα» που θα δοθεί θα λαμβάνει υπόψη την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη καθώς και το όφελος που είχε κάποιος έως σήμερα από το μειωμένο επιτόκιο που εφαρμοζόταν στα δάνεια με ελβετικό φράγκο. Το όφελος αυτό υπολείπεται κατά πολύ της επιβάρυνσης που έχει υποστεί κάποιος λόγω της ανατίμησης του ελβετικού φράγκου και στόχος είναι να βρεθεί η χρυσή ισορροπία έτσι ώστε τα δάνεια αυτά να μη «χτυπήσουν» τις εγγυήσεις που φέρουν στο πλαίσιο του «Ηρακλή» για όσα δάνεια έχουν πουληθεί. Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο διαμορφώνονται σήμερα στα 4,5 δισ. ευρώ και, από αυτά, τα 3 δισ. ευρώ παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών και είναι στην πλειονότητά τους εξυπηρετούμενα, ενώ άλλο 1,5 δισ. ευρώ έχει κοκκινίσει και έχει πουληθεί σε funds.

Η παρέμβαση του υπουργείου θα αφορά το σύνολο των δανείων. Να σημειωθεί ότι η Εθνική Τράπεζα της Ελβετίας μείωσε πρόσφατα το επιτόκιο αναφοράς στο 0% (πάνω στο οποίο εφαρμόζεται περιθώριο έως και 1,5%) και έτσι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο συνεχίζουν να επωφελούνται από το χαμηλό επιτόκιο έναντι του euribor, που διαμορφώνεται σήμερα στο 2%. Ωστόσο, το όφελος αυτό που υπάρχει σταθερά την τελευταία 20ετία, έχει εξανεμιστεί όλα αυτά τα χρόνια κατά τα οποία η ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου έχει επιφέρει αύξηση του κεφαλαίου κατά 50% περίπου.

Υπενθυμίζεται ότι πολλά από τα δάνεια σε ελβετικό νόμισμα δόθηκαν την περίοδο 2004-2005, όταν η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ ίσο με 1,5 ελβετικό φράγκο, ενώ σήμερα η ισοτιμία είναι 1 ευρώ ίσο με 0,94 ελβετικά φράγκα. Ετσι, ενώ κάποιος πληρώνει τη δόση του δανείου καταβάλλοντας ευρώ, λόγω της ανατίμησης του ελβετικού νομίσματος αποπληρώνει λιγότερο κεφάλαιο.