Ρυθμίζονται τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο – Έχουν ήδη ενταχθεί 19.000 οφειλέτες

Περίπου οι μισοί από τους δανειολήπτες με οφειλές σε ελβετικό φράγκο έχουν μέχρι σήμερα εκδηλώσει ενδιαφέρον για τη ρύθμιση που θέσπισε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, περίπου 19.000 οφειλέτες έχουν κάνει αίτημα είτε προς τις τράπεζες είτε μέσω της πλατφόρμας. Από αυτούς, εκτιμάται ότι περίπου 14.000 πληρούν τα κριτήρια για να ενταχθούν στις ευνοϊκότερες κατηγορίες, οι οποίες προβλέπουν βελτίωση της ισοτιμίας από 20% έως 50%, ανάλογα με το εισόδημα και την περιουσιακή τους κατάσταση. Οι υπόλοιποι μπορούν να αξιοποιήσουν την οριζόντια ρύθμιση που προβλέπει βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15%, χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Η τελική ένταξη προϋποθέτει την αποδοχή των όρων της ρύθμισης και την ολοκλήρωση της σχετικής διαδικασίας μετατροπής του δανείου σε ευρώ. Η ρύθμιση θα γίνει με σταθερό επιτόκιο που κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90% (2,42% έως 3,02% με την εισφορά του ν. 128/1975) για το υπόλοιπο διάστημα αποπληρωμής του δανείου.

Ο χρόνος για την ένταξη στη ρύθμιση μετράει αντίστροφα, καθώς η πλατφόρμα στην οποία μπορεί κάποιος να αιτηθεί την ένταξη στη ρύθμιση άνοιξε στις 19 Φεβρουαρίου και θα παραμείνει ανοιχτή έως τις 19 Αυγούστου. Σε αυτή μπορούν να «μπουν» όσοι οφειλέτες ανήκουν στις τρεις εισοδηματικές και περιουσιακές κατηγορίες για τις οποίες προβλέπεται κλιμακωτή μείωση της ισοτιμίας, δηλαδή από 20% έως 50%.

Για την τέταρτη κατηγορία που προβλέπει οριζόντιο «κούρεμα» 15%, ανεξαρτήτως ύψους εισοδήματος και περιουσίας, οι οφειλέτες δεν προβλέπεται να κάνουν αίτηση στην πλατφόρμα. Εφόσον επιθυμούν να κάνουν χρήση της δυνατότητας μετατροπής σε ευρώ, μπορούν να απευθύνονται απευθείας στον πιστωτή, δηλαδή σε αυτόν που διαχειρίζεται το δάνειό τους. Το ίδιο θα κάνουν στη συνέχεια και όσοι ανήκουν στις τρεις άλλες κατηγορίες, αφού προηγουμένως έχει εξακριβωθεί –μέσω της πλατφόρμας– η κατηγορία στην οποία ανήκουν και άρα και το «κούρεμα» της συναλλαγματικής ισοτιμίας που δικαιούνται.

Υπενθυμίζεται ότι στη ρύθμιση μπορούν να ενταχθούν δάνεια σε ελβετικό φράγκο που είναι ενήμερα ή ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα. Αντιθέτως, αν το δάνειο ήταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών κατά τη 19η Φεβρουαρίου 2026, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να ρυθμίσει διμερώς την οφειλή με τον πιστωτή του, ώστε η οφειλή να καταστεί «ρυθμισμένη και εξυπηρετούμενη» και εν συνεχεία να ζητήσει την έκδοση βεβαίωσης ένταξης σε κάποια από τις κατηγορίες από την ψηφιακή πλατφόρμα, ώστε να ενταχθεί στο προνομιακό πρόγραμμα μετατροπής. Εναλλακτικά μπορεί να ρυθμίσει την οφειλή κάνοντας αίτηση στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών. Η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ στην τρέχουσα ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου και εν συνεχεία ρυθμίζεται με επιτόκιο δανείου σε ευρώ 2,90% ετησίως σταθερό για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια.

Μετά τη μετατροπή, η συνολική διάρκεια του δανείου σε ευρώ μπορεί, κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη που συνυποβάλλεται με την αίτηση μετατροπής, να παραταθεί για χρονικό διάστημα έως 5 έτη, με ανώτατο όριο το 80ό έτος του οφειλέτη. Η επιμήκυνση της συνολικής διάρκειας του δανείου μετά τη μετατροπή δεν πρέπει να επαυξάνει τη διάρκεια του δανείου –προ της μετατροπής– σε ποσοστό άνω του 50%.

Με βάση τα στοιχεία που είχε παρουσιάσει στη Βουλή το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας, στις τράπεζες παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων διαχειρίζονται οι servicers. Ετσι, η ρύθμιση κατά τη στιγμή της ψήφισής της αφορούσε δυνητικά 38.067 δάνεια. Η ισοτιμία του ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου έχει υποχωρήσει περαιτέρω μετά την ψήφιση της ρύθμισης και διαμορφώνεται σήμερα στο 1 ευρώ = 0,92 ελβετικά φράγκα, έναντι 0,94 ελβετικών φράγκων τον περασμένο Δεκέμβριο. Η εξέλιξη αυτή περιορίζει οριακά το όφελος που προκύπτει από τη ρύθμιση, καθώς αυξάνει την αξία της οφειλής σε ευρώ πριν από την εφαρμογή του μηχανισμού μετατροπής.

Ταυτόχρονα, όμως, λειτουργεί ως προειδοποιητικό σήμα για όσους εξακολουθούν να διστάζουν να ενταχθούν στη ρύθμιση, καθώς μια νέα ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος θα αυξήσει περαιτέρω τη συναλλαγματική επιβάρυνση και θα καταστήσει ακόμη ακριβότερη την αποπληρωμή του δανείου.

Με τη σημερινή ισοτιμία, όπου 1 ελβετικό φράγκο αντιστοιχεί σε περίπου 1,09 ευρώ, μια οφειλή 100.000 ελβετικών φράγκων αποτιμάται σε περίπου 108.700 ευρώ, έναντι περίπου 106.400 ευρώ που αντιστοιχούσαν στην ίδια οφειλή όταν η ισοτιμία βρισκόταν στο 0,94 τον Δεκέμβριο.

Αν ληφθεί υπόψη ότι τα περισσότερα δάνεια χορηγήθηκαν την περίοδο 2004-2008, όταν η ισοτιμία διαμορφωνόταν κοντά στο 1 ευρώ = 1,6 ελβετικά φράγκα, τα ίδια 100.000 φράγκα αντιστοιχούσαν τότε σε μόλις 62.500 ευρώ. Με τα σημερινά δεδομένα, η συναλλαγματική επιβάρυνση για το συγκεκριμένο παράδειγμα ανέρχεται σε περίπου 46.200 ευρώ. Σε αυτή τη διαφορά εφαρμόζεται ο μηχανισμός της ρύθμισης, ο οποίος προβλέπει διαφορετικό βαθμό ελάφρυνσης ανάλογα με την κατηγορία στην οποία εντάσσεται ο δανειολήπτης.

moneyreview.gr