Ρύθμιση 120 δόσεων για χρέη στο δημόσιο: Οδηγίες για την πλατφόρμα -Αιτήσεις έως τα μέσα του 2027

Περισσότερο χρόνο για την εξόφληση παλαιών χρεών προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία αναμένεται να αποκτήσουν οι οφειλέτες, καθώς θεωρείται θέμα χρόνου να «σφραγιστεί» η επέκταση της έκτακτης ρύθμισης από τις 72 στις 120 δόσεις, ενώ η αποπληρωμή θα μπορεί πλέον να εκτείνεται σε βάθος δεκαετίας, αντί των έξι ετών που προβλέπονται σήμερα, περιορίζοντας σημαντικά τη μηνιαία επιβάρυνση για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Η σχετική νομοθετική διάταξη για τα χρέη προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή μέσα στον Οκτώβριο από τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκο Πιερρακάκη, με στόχο η επέκταση της έκτακτης ρύθμισης από τις 72 στις 120 δόσεις να ψηφιστεί το πρώτο δεκαήμερο του Νοεμβρίου.

Εάν τηρηθεί το χρονοδιάγραμμα, η νέα ρύθμιση θα ενεργοποιηθεί στα μέσα του επόμενου μήνα, ενώ η προθεσμία υποβολής αιτήσεων, που επρόκειτο να λήξει τον Δεκέμβριο, παρατείνεται έως τα μέσα του 2027.

Στη νέα διαδικασία θα μπορούν να συμμετάσχουν και όσοι έχουν ήδη υπαχθεί στις 72 δόσεις ή πρόκειται να ενταχθούν σε αυτές εντός του Οκτωβρίου. Στην περίπτωσή τους, το ανεξόφλητο υπόλοιπο θα μπορεί να μεταφερθεί σε νέο πρόγραμμα αποπληρωμής, με επανυπολογισμό της μηνιαίας δόσης ανάλογα με τη διάρκεια που θα επιλέξουν.

Πόσο μειώνεται η μηνιαία δόση

Η αύξηση του ανώτατου αριθμού δόσεων από 72 σε 120 προσθέτει τέσσερα χρόνια στο διαθέσιμο διάστημα εξόφλησης, δίνοντας τη δυνατότητα στους οφειλέτες να κατανείμουν το χρέος τους σε περισσότερες μηνιαίες καταβολές.

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, η ελάχιστη δόση θα διαμορφώνεται στα 30 ευρώ, ενώ η μηνιαία επιβάρυνση θα μπορεί να περιοριστεί σημαντικά σε σχέση με την υφιστάμενη ρύθμιση, με το όφελος να εξαρτάται από το ύψος της οφειλής, τη διάρκεια αποπληρωμής και τους τόκους.

Ενδεικτικά, για οφειλή 3.600 ευρώ, η κατανομή του αρχικού κεφαλαίου σε 72 μήνες αντιστοιχεί σε 50 ευρώ τον μήνα, ενώ σε 120 μήνες περιορίζεται στα 30 ευρώ. Ωστόσο, στα ποσά αυτά προστίθεται η επιβάρυνση από το επιτόκιο 5,84%, το οποίο προβλέπεται και στην πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων.

Η μεγαλύτερη διάρκεια προσφέρει χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, συνεπάγεται όμως και υψηλότερο συνολικό κόστος τόκων. Επομένως, η επιλογή των 120 δόσεων δεν είναι απαραίτητα η οικονομικότερη λύση για όλους, αλλά απευθύνεται κυρίως σε όσους δυσκολεύονται να ανταποκριθούν σε μεγαλύτερες μηνιαίες καταβολές.

Ποιες οφειλές εντάσσονται

Το νέο πλαίσιο προβλέπεται να καλύπτει ληξιπρόθεσμα χρέη προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ/ΚΕΑΟ, τα οποία έχουν βεβαιωθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024. Με αυτόν τον τρόπο, το χρονικό όριο επιλεξιμότητας διευρύνεται κατά ένα έτος σε σχέση με την έκτακτη ρύθμιση των 72 δόσεων, που αφορούσε οφειλές έως το τέλος του 2023.

Αντίθετα, χρέη που δημιουργήθηκαν το 2025 ή το 2026 δεν θα μπορούν να υπαχθούν στο νέο σχήμα. Για τις νεότερες φορολογικές υποχρεώσεις θα εξακολουθήσει να εφαρμόζεται η πάγια ρύθμιση της ΑΑΔΕ, με δυνατότητα αποπληρωμής σε 24 δόσεις.

Σύμφωνα με το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η παράταση της ενεργειακής κρίσης και οι αυξημένες οικονομικές πιέσεις σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις περιόρισαν τη δυνατότητα εξυπηρέτησης παλαιότερων οφειλών. Η επέκταση της διάρκειας αποπληρωμής αποσκοπεί στη διευκόλυνση των οφειλετών, ώστε να μπορούν να ανταποκρίνονται με μεγαλύτερη συνέπεια στις υποχρεώσεις τους.

Τι ισχύει για όσους βρίσκονται στις 72 δόσεις

Η μετάβαση στη νέα ρύθμιση δεν θα πραγματοποιείται αυτόματα, καθώς οι οφειλέτες που εξυπηρετούν ήδη πρόγραμμα 72 δόσεων θα πρέπει να υποβάλουν νέα ηλεκτρονική αίτηση, όταν τεθεί σε λειτουργία η σχετική πλατφόρμα.

Μέσα από την εφαρμογή θα εμφανίζεται το ανεξόφλητο υπόλοιπο της υφιστάμενης ρύθμισης, το οποίο θα μπορεί να κατανεμηθεί σε έως 120 μηνιαίες πληρωμές. Ο ενδιαφερόμενος θα έχει τη δυνατότητα να επιλέξει τη διάρκεια αποπληρωμής και να εξετάσει το νέο δοσολόγιο πριν ολοκληρώσει την αίτησή του.

Με την οριστική υποβολή, η προηγούμενη ρύθμιση των 72 δόσεων θα αντικαθίσταται, ως προς το ποσό που μεταφέρεται, από το νέο πρόγραμμα.

Η δυνατότητα αυτή θα αφορά αποκλειστικά οφειλές που έχουν ενταχθεί στη ρύθμιση των 72 δόσεων. Δεν προβλέπεται αντίστοιχη μεταφορά για χρέη τα οποία βρίσκονταν σε άλλες ενεργές ρυθμίσεις κατά την ημερομηνία ανακοίνωσης του μέτρου, στις 30 Σεπτεμβρίου 2026.

Πώς υποβάλλεται η αίτηση

Η νέα εφαρμογή αναμένεται να λειτουργήσει μέσω του myAADE και του ΚΕΑΟ, μετά την ψήφιση της νομοθετικής διάταξης. Για τις φορολογικές οφειλές, ο ενδιαφερόμενος θα εισέρχεται στο myAADE με τους προσωπικούς κωδικούς TAXISnet και θα επιλέγει την εφαρμογή της έκτακτης ρύθμισης των 120 δόσεων.

Το σύστημα θα εμφανίζει τις οφειλές που πληρούν τις προϋποθέσεις υπαγωγής. Για όσους έχουν ήδη ενεργή ρύθμιση 72 δόσεων, θα παρουσιάζεται το υπόλοιπο που μπορεί να μεταφερθεί. Στη συνέχεια, ο οφειλέτης θα επιλέγει τον αριθμό των μηνιαίων καταβολών, μέχρι το ανώτατο όριο των 120, και θα ενημερώνεται για το ύψος της πρώτης και των επόμενων δόσεων, το συνολικό ποσό αποπληρωμής και την επιβάρυνση από τους τόκους.

Πριν από την τελική επιβεβαίωση θα μπορεί να συγκρίνει διαφορετικά προγράμματα, προκειμένου να επιλέξει εκείνο που ανταποκρίνεται στις οικονομικές του δυνατότητες.

Η υποβολή της αίτησης, πάντως, δεν θα αρκεί για την ενεργοποίηση της ρύθμισης. Θα απαιτείται η καταβολή της πρώτης δόσης εντός τριών εργάσιμων ημερών. Εάν η πληρωμή δεν πραγματοποιηθεί εμπρόθεσμα, η αίτηση δεν θα οδηγεί σε ενεργή ρύθμιση.

Κατασχέσεις και τραπεζικοί λογαριασμοί

Ιδιαίτερη σημασία έχει η δυνατότητα άμεσης ένταξης στο υφιστάμενο πρόγραμμα των 72 δόσεων, πριν από τη μετάβαση στις 120 τον Νοέμβριο. Όπως προβλέπεται στο υπό διαμόρφωση πλαίσιο, όσοι επιλέξουν αυτή τη διαδικασία θα μπορούν να επωφεληθούν από την προστασία που παρέχει η ενεργή ρύθμιση έναντι μέτρων αναγκαστικής είσπραξης.

Στα σχετικά ευεργετήματα περιλαμβάνονται η αναστολή πλειστηριασμών και άλλων μέτρων είσπραξης, καθώς και η δυνατότητα αποδέσμευσης τραπεζικών λογαριασμών, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που θα ισχύουν.

Η συγκεκριμένη δυνατότητα αποκτά ιδιαίτερη σημασία για οφειλέτες που αντιμετωπίζουν ήδη διαδικασίες αναγκαστικής είσπραξης ή κινδυνεύουν να βρεθούν αντιμέτωποι με νέες.

Παράδειγμα για χρέος 40.000 ευρώ: Η διαφορά στη δόση και στους τόκους

Η επιλογή μεγαλύτερης διάρκειας αποπληρωμής μπορεί να μειώσει αισθητά το ποσό που καταβάλλεται κάθε μήνα, αυξάνοντας όμως τους τόκους μέχρι την τελική εξόφληση.

Στο παράδειγμα οφειλής 40.000 ευρώ, τα εξεταζόμενα σενάρια έχουν ως εξής:

• Σε 60 δόσεις, η μηνιαία καταβολή υπολογίζεται σε 764 ευρώ, με συνολικούς τόκους 5.820 ευρώ έως το 2031.
• Σε 72 δόσεις, η μηνιαία καταβολή διαμορφώνεται σε 653 ευρώ, με τόκους 7.026 ευρώ έως το 2032.
• Σε 120 δόσεις, η μηνιαία επιβάρυνση περιορίζεται σε περίπου 434 ευρώ, ενώ οι συνολικοί τόκοι φτάνουν τα 12.045 ευρώ έως το 2036.
• Με βάση το τελευταίο σενάριο, ο οφειλέτης θα καταβάλει συνολικά 52.045 ευρώ για αρχικό χρέος 40.000 ευρώ.
•  

Η δεκαετής αποπληρωμή

Η δυνατότητα εξόφλησης σε 120 μήνες απευθύνεται κυρίως σε οφειλέτες για τους οποίους η καταβολή υψηλότερης δόσης δημιουργεί κίνδυνο αδυναμίας πληρωμής και απώλειας της ρύθμισης. Αντίθετα, όσοι μπορούν να ανταποκριθούν σε μεγαλύτερη μηνιαία επιβάρυνση έχουν τη δυνατότητα να περιορίσουν το συνολικό κόστος τόκων, επιλέγοντας μικρότερη διάρκεια αποπληρωμής.

Για τους ήδη ενταγμένους στις 72 δόσεις, η τελική απόφαση θα μπορεί να ληφθεί μετά την εμφάνιση του νέου δοσολογίου, με σύγκριση της σημερινής δόσης, της καταβολής που θα προκύπτει από τις 120 δόσεις και των πρόσθετων τόκων.

Σε κάθε περίπτωση, η ένταξη στη νέα ρύθμιση δεν απαλλάσσει τους οφειλέτες από την υποχρέωση εξυπηρέτησης των τρεχουσών και μελλοντικών χρεών τους.

Οφειλές από το 2025 και μετά θα πρέπει να εξοφλούνται κανονικά ή να ρυθμίζονται χωριστά μέσω της πάγιας διαδικασίας των 24 δόσεων. Η δημιουργία νέων ληξιπρόθεσμων και αρρύθμιστων χρεών μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια της έκτακτης ρύθμισης, ακόμη και αν οι δόσεις της καταβάλλονται κανονικά.