«Φουσκώνουν» οι δόσεις των στεγαστικών δανείων-Αναλυτικά παραδείγματα

Η απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για αύξηση των επιτοκίων αναμένεται να έχει αντίκτυπο στις μηνιαίες δόσεις χιλιάδων δανειοληπτών, με τις αλλαγές τίθενται σε εφαρμογή και να αποτυπώνονται στους λογαριασμούς των νοικοκυριών τους επόμενους μήνες.

Η ΕΚΤ έφτασε στο σημείο να προτείνει αυξήσεις των επιτοκίων, προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα υψηλά επίπεδα του πληθωρισμού που σημειώνονται σε όλη την Ευρώπη, μετά και την έξαρση του πολέμου στη Μέση Ανατολή. 

Επηρεάζονται άμεσα τα δάνεια των οποίων τα επιτόκια είναι συνδεδεμένα με το Euribor, δηλαδή δάνεια κυμαινόμενων επιτοκίων.

Όταν το Euribor σημειώνει άνοδο, ως αποτέλεσμα της αύξησης των επιτοκίων της ΕΚΤ, αυξάνεται η μηνιαία δόση και το κόστος εξυπηρέτησης του δανείου.

Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα στεγαστικού δανείου ύψους 150.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 30 ετών. Με κυμαινόμενο επιτόκιο 3,75%, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 705 ευρώ. Εφόσον το επιτόκιο αυξηθεί στο 4%, η δόση ανεβαίνει στα 726 ευρώ, δηλαδή κατά 21 ευρώ τον μήνα.

Πρόκειται για την πρώτη ουσιαστική επιβάρυνση που καταγράφεται μετά το φθινόπωρο του 2023, όταν είχε σημειωθεί η προηγούμενη αύξηση των επιτοκίων.

Καμία αλλαγή για τα δάνεια σταθερού επιτοκίου

Διαφορετική είναι η εικόνα για όσους έχουν επιλέξει ή μετατρέψει το στεγαστικό τους σε σταθερού επιτοκίου, καθώς στην περίπτωση αυτή, οι μεταβολές των επιτοκίων δεν επηρεάζουν τη μηνιαία καταβολή.

Έτσι, για δάνειο 150.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών, η δόση παραμένει αμετάβλητη στα 705 ευρώ, ανεξάρτητα από τις πρόσφατες αυξήσεις των επιτοκίων. Οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες δεν αντιμετωπίζουν καμία πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση από τις τελευταίες εξελίξεις στην αγορά χρήματος.

Τι ισχύει για τα δάνεια του προγράμματος «Σπίτι μου»

Μικρότερη είναι η επίπτωση για όσους έχουν ενταχθεί στα προγράμματα «Σπίτι μου Ι» και «Σπίτι μου ΙΙ», καθώς τα συγκεκριμένα δάνεια συνοδεύονται από κρατική επιδότηση.

Στο ίδιο παράδειγμα δανείου 150.000 ευρώ με ορίζοντα αποπληρωμής 30 ετών, η μηνιαία δόση από 563 ευρώ αυξάνεται στα 573 ευρώ. Η επιβάρυνση περιορίζεται στα 10 ευρώ τον μήνα, καθώς η κρατική ενίσχυση απορροφά τουλάχιστον το 50% της αύξησης. Για τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, το ποσοστό κάλυψης μπορεί να είναι ακόμη υψηλότερο, μειώνοντας περαιτέρω το τελικό κόστος.

Αναλυτικά οι αλλαγές με παραδείγματα:

Καταθέσεις

Στις καταθέσεις, η επίδραση είναι συνήθως περιορισμένη, ειδικά για τους απλούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς και όπως παρατηρήθηκε και στον προηγούμενο κύκλο αύξησης επιτοκίων, δεν αναμένεται να επηρεαστούν οι καταθέσεις.