Νέα δάνεια 12 δισ. προς επιχειρήσεις θα δώσουν φέτος οι τράπεζες

Ξεπέρασαν τα 10 δισ. ευρώ οι καθαρές εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων την προηγούμενη χρονιά, δηλαδή τα νέα δάνεια που χορηγήθηκαν προς επιχειρήσεις μετά τις αποπληρωμές προηγούμενων οφειλών, ανεβάζοντας τα υπόλοιπα των χορηγήσεων προς τις επιχειρήσεις στα τέλη Δεκεμβρίου στα 83,7 δισ. ευρώ και τον ετήσιο ρυθμό πιστωτικής επέκτασης στο 14%. Η τάση αυτή αναμένεται να συνεχιστεί και το 2025, με τις εκτιμήσεις από τις τράπεζες να κάνουν λόγο για νέα δάνεια ύψους 12 δισ. ευρώ, καθώς αναμένεται η επίσπευση των εκταμιεύσεων από τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης (ΤΑΑ).

Μέχρι σήμερα, στο Ταμείο Ανάκαμψης έχουν ενταχθεί 420 επενδυτικά σχέδια συνολικού προϋπολογισμού 16 δισ. ευρώ, από τα οποία έχουν εκταμιευθεί περί τα 6,1 δισ. ευρώ, ενώ στα 10 δισ. ευρώ είναι τα συμβασιοποιημένα δάνεια που εκκρεμούν προς εκταμίευση. Πρόκειται για το 38%, περίπου, των συμβασιοποιημένων έως τώρα επιχειρηματικών πλάνων, στο οποίο περιλαμβάνονται τόσο τα δάνεια του ΤΑΑ και τα δάνεια των τραπεζών όσο και η ίδια συμμετοχή των επενδυτών.

Συγκεκριμένα, από τα 16 δισ. ευρώ, τα 7 δισ. είναι δάνεια του Ταμείου, τα 5,3 δισ. ευρώ είναι δάνεια τραπεζών και άλλα 3,7 δισ. ευρώ είναι η ίδια συμμετοχή των επιχειρήσεων. Από τις 420 δανειακές συμβάσεις που έχουν υπογραφεί, περίπου οι μισές είναι με μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ο προϋπολογισμός των έργων αυτών διαμορφώνεται στα 2,5 δισ. ευρώ, ενώ σε όρους κλαδικής κατανομής το 26% των επενδυτικών σχεδίων προέρχεται από τον κλάδο της ενέργειας και της ηλεκτροπαραγωγής, το 32% από τον τουρισμό, το 16% από τη βιομηχανία, το 15% από τις υπηρεσίες, το 10% από το εμπόριο και το 1% από τις τηλεπικοινωνίες.

Το μεγαλύτερο μέρος των συμβασιοποιημένων επενδυτικών σχεδίων αναμένεται να υλοποιηθεί εντός του 2025, που θα αποτελέσει και έτος-κλειδί για την απορρόφηση των δανείων του ΤΑΑ έως και τον Αύγουστο του 2026, οπότε λήγει και η περίοδος διάθεσης.

Οι εκτιμήσεις των τραπεζών για την πιστωτική επέκταση την τρέχουσα χρονιά ενσωματώνει τις υψηλές προσδοκίες που έχουν δημιουργηθεί για την απορρόφηση των πόρων του Ταμείου σε συνδυασμό με άλλα ευρωπαϊκά χρηματοδοτικά εργαλεία, ενώ στη λιανική τραπεζική οι ελπίδες επαφίενται στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», που ξεκίνησε στα μέσα Ιανουαρίου, συγκεντρώνοντας ήδη μεγάλο αριθμό αιτήσεων. Τα στοιχεία που δημοσίευσε χθες η ΤΤΕ δείχνουν ότι η στεγαστική πίστη συνέχισε να συρρικνώνεται το 2024, καθώς οι αποπληρωμές δανείων υπερέβησαν τις νέες εκταμιεύσεις και τα συνολικά υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων μειώθηκαν στο τέλος Δεκεμβρίου στα 26,5 δισ. ευρώ από 28,5 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2023.

Αντίθετη είναι η εικόνα σε ό,τι αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, που αυξήθηκαν στα 83,7 δισ. ευρώ από 76,4 δισ. ευρώ ένα χρόνο πριν, με τον Δεκέμβριο του 2024 να καταγράφεται η υψηλότερη επίδοση νέων εκταμιεύσεων προς επιχειρήσεις ύψους 2,9 δισ. ευρώ. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η αυξητική τάση που εμφανίζουν παραδοσιακά οι εκταμιεύσεις στα τέλη του χρόνου, συνδέεται και με το κλείσιμο των ισολογισμών, αλλά σε κάθε περίπτωση αποτυπώνει τον υψηλό ρυθμό εκταμιεύσεων που υλοποιούνται στο πλαίσιο των υπογεγραμμένων επενδυτικών σχεδίων.

Στην τάση αυτή αποδίδεται και η εκτόξευση της ρευστότητας που εμφανίζουν τα υπόλοιπα των καταθέσεων από τις επιχειρήσεις, που αυξήθηκαν τον Δεκέμβριο κατά 3,1 δισ. ευρώ, ανεβάζοντας το σύνολο των καταθέσεων του επιχειρηματικού τομέα στα 53,4 δισ. ευρώ.

Σημαντική ήταν και η άνοδος των καταθέσεων από τα νοικοκυριά, που ενισχύθηκαν κατά 2,5 δισ. ευρώ λόγω και της καταβολής του δώρου των Χριστουγέννων.

Το σύνολο των καταθέσεων που διατηρούν τα νοικοκυριά στις τράπεζες ανήλθε στα τέλη Δεκεμβρίου στα 150,3 δισ. ευρώ από 146,6 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2023, καταγράφοντας άνοδο κατά 3,7 δισ. ευρώ σε ένα χρόνο.