Τελευταία ευκαιρία μετάβασης στο ευρώ για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Αντίστροφα μετράει πλέον ο χρόνος για τους συνεπείς δανειολήπτες με οφειλές σε ελβετικό φράγκο που επιθυμούν να αξιοποιήσουν τη ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, καθώς η προθεσμία για την υποβολή των αιτήσεων λήγει στις 30 Σεπτεμβρίου. Από το οικονομικό επιτελείο διαμηνύουν ότι δεν εξετάζουν νέα παράταση. Ετσι ο Σεπτέμβριος αποτελεί την τελευταία ευκαιρία για όσους επιθυμούν να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ με ευνοϊκότερο υπολογισμό της συναλλαγματικής ισοτιμίας και σταθερό επιτόκιο για το υπόλοιπο της διάρκειας αποπληρωμής.

Η ρύθμιση αφορά όλους όσοι εξυπηρετούν μέχρι σήμερα το δάνειό τους και συγκεκριμένα όσους δεν έχουν καθυστέρηση άνω των 3 μηνών ακόμα και αν η οφειλή έχει ρυθμιστεί στο παρελθόν. Πρόκειται για 20.625 δάνεια ύψους 2,5 δισ. σε ελβετικό φράγκο, τα οποία βρίσκονται ακόμα σε τράπεζες και κατά κανόνα εξυπηρετούνται. Αλλα 17.442 δάνεια, αξίας 3 δισ. που έχουν πωληθεί και τα διαχειρίζονται οι servicers και είναι κυρίως μη εξυπηρετούμενα, μπορούν να ρυθμιστούν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Σύμφωνα με πληροφορίες, μέχρι σήμερα περίπου το 60% των δικαιούχων δανειοληπτών έχει εκδηλώσει ενδιαφέρον για τη ρύθμιση, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι όλοι έχουν ήδη ολοκληρώσει τη διαδικασία ένταξης. Πρόκειται κυρίως για δανειολήπτες που έχουν κινήσει τις προβλεπόμενες διαδικασίες, προκειμένου να αποφασίσουν αν τελικά θα προχωρήσουν στη μετατροπή του δανείου τους σε ευρώ.

Το ενδιαφέρον αυτό αντιστοιχεί περίπου στο 50% του συνολικού ύψους των οφειλών, γεγονός που δείχνει ότι στη ρύθμιση έχουν ανταποκριθεί κυρίως δανειολήπτες με μικρότερα υπόλοιπα. Αντίθετα, αρκετοί από όσους έχουν υψηλότερες οφειλές εξακολουθούν να σταθμίζουν το όφελος της μετατροπής. Στελέχη της αγοράς εκτιμούν ότι ο Σεπτέμβριος, ως ο τελευταίος μήνας πριν από τη λήξη της προθεσμίας, θα συγκεντρώσει το μεγαλύτερο μέρος των αιτήσεων, καθώς παραδοσιακά πολλοί δανειολήπτες επιλέγουν να λάβουν την τελική τους απόφαση όσο πλησιάζει η καταληκτική ημερομηνία. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις στη ρύθμιση θα ενταχθούν τα δύο τρίτα των επιλέξιμων δανειοληπτών.

Οπως προκύπτει από την εικόνα που διαμορφώνεται μέχρι σήμερα, το 75%-80% όσων έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον αναμένεται να ενταχθεί στην τέταρτη κατηγορία της ρύθμισης, η οποία προβλέπει μετατροπή του δανείου σε ευρώ με βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15%, χωρίς περιορισμό σε εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Αντίθετα, μικρότερο ποσοστό δανειοληπτών πληροί τις προϋποθέσεις για τις τρεις ευνοϊκότερες κατηγορίες, οι οποίες προβλέπουν βελτίωση της ισοτιμίας κατά 20%, 30% ή 50%, ανάλογα με το εισόδημα, την αξία της ακίνητης περιουσίας και τα λοιπά περιουσιακά στοιχεία. Η ρύθμιση συνοδεύεται από σταθερό επιτόκιο που κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90% (2,42%-3,02% μαζί με την εισφορά του Ν. 128/1975), εξαλείφοντας οριστικά τον συναλλαγματικό κίνδυνο για όσους επιλέξουν να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ.

Ενας ακόμη παράγοντας που επηρεάζει την τελική απόφαση των δανειοληπτών είναι η πορεία της ισοτιμίας ευρώ – ελβετικού φράγκου. Σήμερα η ισοτιμία διαμορφώνεται περίπου στο 1 ευρώ = 0,94 ελβετικά φράγκα, επίπεδο οριακά ευνοϊκότερο από εκείνο που ίσχυε κατά την ψήφιση της ρύθμισης, που ήταν με ισοτιμία περίπου 0,93. Η διαφορά είναι μικρή, αλλά λειτουργεί υπέρ των δανειοληπτών. Για παράδειγμα, οφειλή 100.000 ελβετικών φράγκων αντιστοιχεί σήμερα σε περίπου 106.400 ευρώ, έναντι περίπου 107.500 ευρώ που προέκυπταν με την ισοτιμία του 0,94.

Με βάση τη ρύθμιση, το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ με ισοτιμία ευνοϊκότερη κατά 15%, 20%, 30% ή 50%, ανάλογα με την κατηγορία του δανειολήπτη. Στην πράξη, το πραγματικό όφελος στο κεφάλαιο είναι μικρότερο από τα ονομαστικά αυτά ποσοστά, καθώς η βελτίωση εφαρμόζεται στην ισοτιμία μετατροπής και όχι απευθείας στο ύψος της οφειλής.